광고아님 비갱신형 보험 장점 가입 팁 (실손 암 노인 연금 추천)

실손보험에 가입한 사람이라면 갑자기 월 보험료가 2배로 뛰는 경험을 할 수 있다. 보험료가 급증하는 이유는 보험 가입시 갱신조항 때문이다.

 

바쁘신 분들위해 갱신없는 보험비교 아래서 확인할 수 있게 자료남깁니다! 

 

비갱신 보험 비교

 

병원치료비를 보장받는 실손보험의 경우 대부분 갱신형 보험 방식이 주를 이룬다. 갱신은 보통 3~5년 주기로 이루어진다.

 

특약이 없는 단독형 실손보험 상품인 경우 갱신 주기는 1년 정도이다. 중증 질환 관련한 보험상품도 최근 들어 갱신형으로 전환되는 상황이다.

 

지금 모르고 넘어간 갱신형 보험때문에 노후에 문제가 될 수 있다.

갱신 없는 보험 (비갱신보험)으로 현명하게 대처하는 자료 남겨드리니 조회 해보시기 바랍니다. 

 

 

  비갱신형 보험 

( 비갱신보험 상품 가입 권장)

 

보험 가입자의 경우 비갱신 보험과 갱신 보험 상품 중 어떤 것이 좋은지 고민하게 된다.

 

보험료가 조정되지 않고 처음 납입 금액이 적절하다면 비갱신형 보험 상품을 가입하는 것이 좋을 수 있다. 이유는 다음과 같다

 

■ 납입비 일정

▷ 비갱신형 보험 상품은 계약기간 동안 납입비가 일정하기에 미래의 보험료 상승에 대해 걱정할 필요 없다.

 

 

■ 노후 보험료 폭탄 제거

▷ 갱신보험의 경우 갱신 주기가 1,3,5년으로 다양하다.

▷ 갱신 주기가 다 되면 가입자의 위험율을 검토해 보험료가 인상될 가능성이 높다. (특히 나이가 들수록).

▷ 갱신형 보험상품 가입 유도를 위해 보험사에서는 3년 정도의 보험료를 가장 저렴하게 제시한다.

▷ 그리고 보통 3,4회 갱신이 이루어지면서 보험료가 크게 상승한다.

▷ 소득이 있는 경우라면 보험료 납입이 문제 없지만 대부분 60대 은퇴자들의 보험료 부담은 상당할 것이다. 

 

문제는 젊을때 이 상황을 인지하지 못하고 가입하는 것이다.

 

 

  비갱신형 보험 팁

 

 

■ 암 보험

▷ 암과 관련된 질병이 많이 발생한다.

▷ 보험회사 입장에서는 이 좋은 시장을 비갱신형 보험상품으로 채우기 아까운 시장이다.

▷ 그래서 최근 비갱신형 암보험 상품들조차 갱신형으로 바뀌고 있다.

▷ 보험사에서는 기존 비갱신형 보험 가입자들을 보장액이 많은 갱신형 보험으로 바꿀 것을 권한다.

▷ 그러나 암과 같은 질병 (현대에 발병률이 높은 질환)은 비갱신형 보험 상품을 유지하는 것이 좋은 방법이다.

팁

암과 관련해 보험을 강화하고 싶으면 기존 비갱신형 보험은 두고 개별 상품을 추가하는 것이 좋다.

 

 

 

■ 실손보험 (실비보험)

▷ 실손보험은 보통 입원비, 통원비의 100%를 보장하는 것이 핵심이다.

▷ 보통 이러한 상품은 갱신형 상품들이 주를 이룬다.

▷ 이 외에 특약 (상해, 진단비)의 경우는 개별적으로 비갱신형 보험을 가입하는 것이 좋다.

 

실손보험 가입 팁

 

  적립보험료 

(보험사가 숨기는 진실)

 

 

■ 반드시 체크 해야 할 사항

▷ 실손보험의 경우 대부분 갱신형 보험 상품이다. 그럼에도 보험설계사는 보험료가 절대로 상승하지 않는다고 큰소리 친다. 위험도, 나이에 따라 보험료가 인상되는 것이 당연한데 왜 이런 주장을 할까? 이것은 적립보험료 때문일 수 있다.

 

▷ 적립보험료는 갱신 보험의 인상분에 대해 미리 준비금 성격으로 납입하는 것이다. 다시 말해 미래에 오를 보험료를 가입시 미리 납입하는 것이다.

 

▷ 그러므로 갱신 보험료가 큰 폭으로 상승하지 않았다면 보험사에서는 미리 납입된 적립보험료로 충당이 가능한 상황인 것이다. 만약 적립보험료로도 부족하다면 그때부터 갱신 보험료가 크게 상승하게 된다.

 

적립보험료가 크다면 그 보험 상품은 다시 생각해 봐야 할 것이다. 미래의 부족분을 현재 납입하면 쓸데 없는 지출이 발생하기 때문이다.

 

 

 

 

  보험료 상승분 이해

 

 

갱신보험료 폭탄이라는 말이 많다. 이것에 대해 알아보자.

 

경제활동이 활발한 젊을 때 갱신형 보험 상품의 보험료 납입은 문제가 없다. 그러나 3년 주기로 갱신이 되는 상품이라면 70~80대가 되어서 지금 납입하는 보험료보다 기하급수로 뛸 것이다.

 

물론 건강해서 병원비 청구를 하지 않는다면 갱신시 할인이 가능하다. 그러나 나이가 들수록 병원을 찾게 되는 상황은 잦아질 수밖에 없는 것이 현실이다. 이 때문에 보험을 가입하는 것이다.

 

실손보험 가입 체크사항

 

■ 보험료 상승 산술적 이해

▷ 갱신주기가 3년이고 월 2만원 납입 보험상품이라고 가정해보자.

▷ 30세부터 100세까지 납입한다면 약 70년동안 보험을 유지해야 한다. 어림잡아도 20회 이상 갱신이 이루어 질 것이다.

▷ 갱신횟수 20회차에 (80대) 상승률에 따른 월납입 보험료는 다음과 같이 계산된다.

▷ 아래의 금액은 보험 갱신때마다 기하급수적으로 보험료가 늘어나는 상황을 설명하기 위한 단순 결과 값이다.

 

상승률 20% 적용 : 월 76만원

상승률 30% 적용 : 월 380만원

 

보통 보험 설계사들은 이런 기하급수적으로 증가하는 미래의 보험료 폭탄에 대해 강조하지 않는다. 보통 4회차 갱신율에 대해서만 설명한다.

 

 

이유

위험률이 상황에 따라 변할 수 있다.

물가 상승 등에 대해서 예측할 수 없다.

 

우리가 별 생각없이 가입했던 월 2만원짜리 갱신형 보험이 갱신을 거듭할수록 폭탄으로 변할 가능성이 높다.

 

■ 갱신형 보험에 대한 대처법

▷ 보험을 고려한다면 비갱신형 상품을 고려하는 것이 좋다.

 

종신보험 가입 팁

 

▷ 더 좋은 것은 개별적으로 노후를 대비한 저축을 하는 것이다.

 

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